Un prêt hypothécaire est l’une des décisions financières les plus importantes. Ce crédit est contracté pendant des années et est associé à des coûts qui doivent être soigneusement analysés. Cependant, tout le monde n’a pas le temps et les connaissances suffisantes pour pouvoir vérifier les offres de crédit sur le marché. Dans ce cas, la précipitation n’est pas la meilleure conseillère, mais recourir aux services d’un intermédiaire peut être très utile.
Qu’est-ce que nous gagnons et qu’est-ce que nous perdons à demander un prêt hypothécaire auprès d’un intermédiaire ?
Cet article vous permettra de le découvrir :
- Intermédiaire de crédit – en quoi consiste son travail ?
- Le prêt hypothécaire et le rôle du courtier en hypothèques – qu’en est-il ?
- Courtier en hypothèques – que faut-il rechercher lorsqu’on fait appel à ses services ?
- Quand vaut-il la peine de recourir aux services d’un courtier en prêts hypothécaires ?
- Crédit hypothécaire avec un intermédiaire ou à la banque – lequel est le plus rentable ?
Un courtier en prêts hypothécaires est une personne qui peut vous aider non seulement à choisir une offre favorable, mais qui deviendra également votre représentant auprès de la banque. Quelles sont exactement ses tâches ? Le recours aux services d’un courtier en prêts hypothécaires est-il une bonne idée ?
Que fait un intermédiaire de crédit ?
Un intermédiaire de crédit est une personne à laquelle vous pouvez vous adresser si vous ne voulez pas vous occuper des formalités liées à la demande d’un prêt. La plupart des emprunteurs qui recherchent un moyen pratique de financer leur propriété font appel à ses services. Le prêt hypothécaire est un engagement pour de nombreuses années, il vaut donc la peine d’analyser attentivement les offres disponibles sur le marché. La procédure de demande de crédit est également plus facile lorsque vous pouvez compter sur les conseils d’une personne expérimentée dans ce domaine. Les tâches détaillées d’un courtier en hypothèques dépendent largement de vos attentes. L’intermédiaire peut seulement vous aider à choisir une offre de crédit convenable ou être présent pendant toute la procédure de crédit et agir par exemple comme négociateur. Bien sûr, les intermédiaires ne travaillent pas gratuitement – les banques qui coopèrent avec les intermédiaires les récompensent pour la vente de leurs produits. En tant que client, vous ne supportez aucun coût de conseil et n’êtes pas obligé d’utiliser l’offre qui vous est présentée. Toutefois, si vous ne vous sentez pas à l’aise dans les questions financières, un conseiller vous aidera certainement – de l’aide pour remplir les documents à une visite au bureau de la banque lors de la signature de l’accord.
Le prêt hypothécaire et le rôle d’un courtier en hypothèques – à quoi cela ressemble-t-il ?
Vous savez déjà qu’un courtier en hypothèques peut vous aider à choisir l’offre la plus avantageuse. Il commencera par connaître vos attentes, puis vous présentera les propositions actuelles des banques dans ce domaine. Surtout, il peut vous dire comment faire une demande et même ce qu’il faut faire pour améliorer votre solvabilité. S’il pense qu’il est rentable pour vous d’opter pour des produits bancaires supplémentaires, il vous proposera une telle solution. En tant qu’emprunteur, vous êtes probablement intéressé par le coût du prêt.
L’intermédiaire bancaire vous fournira tous les calculs, et pourra même négocier le montant de la commission que la banque prélève pour l’octroi du prêt. L’intermédiaire bancaire peut être présent lors des réunions avec l’employé de banque. Il s’assurera que vous comprenez toutes les dispositions de l’accord.
Comment doit se dérouler la coopération avec un intermédiaire bancaire ?
Vous déterminez l’étendue de la coopération avec un intermédiaire de crédit. Il doit être disponible pour vous expliquer tout ce qui n’est pas clair pour vous. Lorsque vous décidez d’utiliser les services d’un courtier, vous devez décrire exactement ce que vous recherchez (par exemple, un prêt hypothécaire de 250 000 CHF avec un acompte de 10 %). C’est alors la tâche de l’intermédiaire de rechercher et de comparer les offres ultérieures. Il doit également vérifier les exigences des différentes banques et les comparer à vos possibilités.
Si vous avez déjà choisi la banque dans laquelle vous souhaitez demander un prêt hypothécaire, vous devrez soumettre une demande de crédit. L’agent immobilier vous aidera dans cette démarche et peut même faire la demande pour vous. Le courtier doit également être présent lors des négociations et de la signature du contrat. Il vous expliquera ensuite toutes les questions. Il vous aidera également lors de la phase de démarrage du crédit. Le déroulement exact de la coopération avec un courtier en hypothèques dépend de vous. Vous pouvez, par exemple, préciser dès le départ que son rôle est de choisir une offre de crédit, et que le reste se fera tout seul. La plupart des gens décident toutefois de lui confier l’ensemble du processus de demande de prêt. Le meilleur courtier en hypothèques s’adaptera à vous et à vos besoins.
Un courtier en prêts hypothécaires – que devez-vous rechercher lorsque vous faites appel à ses services ?
Tout d’abord, vous devez choisir une personne expérimentée, qui a déjà eu plus d’un crédit (si ce n’est le sien, ce sont les clients pour lesquels elle l’a trouvé). Il est préférable de choisir un intermédiaire de crédit par recommandation. Vous serez alors certain de faire appel aux services d’une personne de confiance. Demandez toujours des références et exigez leur confirmation, par exemple en passant un coup de fil à l’un de leurs anciens clients en votre présence. Vous devez également vérifier dans quel domaine le courtier est spécialisé. Dans certains cas, il s’agira de prêts de consolidation, dans d’autres de prêts hypothécaires, et dans d’autres encore de prêts de trésorerie. Il n’y a pas de spécialistes pour tout. Vous devriez également essayer de savoir avec combien de banques ils travaillent. S’il ne s’agit que d’une ou deux banques, il y a de fortes chances qu’elles essaient de vous convaincre de leur offre. Un article proposé par https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/