Conseils pour obtenir un crédit à Montreux

Si vous êtes comme de nombreux consommateurs et que vous ne connaissez pas votre score de crédit, il existe plusieurs endroits gratuits où vous pouvez le trouver. La carte est l’une des nombreuses sources de cartes de crédit qui offrent des scores de crédit gratuits.

Comment améliorer votre score de crédit

Elle fournit votre score FICO, celui qui est utilisé par 90 % des entreprises qui accordent des prêts. La plupart des autres cartes de crédit comme Capital One et Chase vous donnent un score Vantage, qui est similaire, mais pas identique. Il en va de même pour les sites en ligne.

13 conseils pour améliorer votre cote de crédit Montreux

Le score Vantage provient du même endroit que FICO – les  principaux bureaux d’évaluation du crédit, mais il pondère les éléments différemment et il peut y avoir une légère différence entre les deux scores. Une fois que vous aurez obtenu votre score,  vous pourriez être surpris s’il n’est pas aussi élevé que vous le pensiez. Voici des moyens d’améliorer le score.

1. Examinez votre rapport de crédit

Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de la part de chacune des trois agences d’évaluation du crédit et le fait d’en demander un n’a aucune incidence sur votre pointage de crédit. Examinez attentivement chaque rapport. Contestez toute erreur que vous trouvez. C’est ce qui se rapproche le plus d’une réparation rapide de votre crédit.

Une étude gouvernementale a révélé que 26 % des consommateurs ont au moins une erreur potentiellement importante. Certaines sont des erreurs simples, comme un nom ou une adresse mal orthographiés, ou des comptes appartenant à une autre personne portant le même nom. D’autres erreurs sont plus coûteuses, telles que des comptes signalés à tort comme étant en retard ou en souffrance, des dettes répertoriées deux fois, des comptes fermés signalés comme étant toujours ouverts, des comptes dont le solde ou la limite de crédit est incorrect.

En signalant à l’agence d’évaluation du crédit les informations erronées ou périmées, vous améliorerez votre score dès que les fausses informations seront supprimées. Environ 20 % des consommateurs qui ont signalé des erreurs ont vu leur pointage de crédit augmenter.

2. Mettez en place des rappels de paiement

Notez les dates limites de paiement de chaque facture dans un agenda ou un calendrier et créez des rappels en ligne. En payant régulièrement vos factures à temps, vous pouvez améliorer votre score en quelques mois.

3. Payez plus d’une fois par cycle de facturation

Si vous pouvez vous le permettre, payez vos factures toutes les deux semaines plutôt qu’une fois par mois. Cela réduit l’utilisation de votre crédit et améliore votre score.

4. Contactez vos créanciers

Faites-le immédiatement pour mettre en place un plan de paiement si vous ne respectez pas les délais de paiement et ne pouvez pas payer vos factures mensuelles. Le fait de régler rapidement votre problème peut atténuer l’effet négatif des paiements en retard et des soldes impayés élevés.

  1. Demandez un nouveau crédit avec parcimonie

Bien qu’elle augmente votre limite de crédit totale, l’ouverture de plusieurs nouveaux comptes en peu de temps nuit à votre score.

6. Ne fermez pas les comptes de carte de crédit inutilisés

L’ancienneté de vos antécédents de crédit est importante et un historique plus long est préférable. Si vous devez fermer des comptes de crédit, fermez les plus récents.

7. Soyez prudent lorsque vous remboursez de vieilles dettes

Si une dette est « débitée » par le créancier, cela signifie qu’il ne s’attend pas à d’autres paiements. Si vous effectuez un paiement sur un compte débité, cela réactive la dette et fait baisser votre cote de crédit. Cela se produit souvent lorsque des agences de recouvrement sont impliquées.

8. Remboursez d’abord les cartes « épuisées ».

Si vous utilisez plusieurs cartes de crédit et que le montant dû sur une ou plusieurs d’entre elles est proche de la limite de crédit, remboursez d’abord celle-là pour faire baisser votre taux d’utilisation du crédit.

9. Diversifiez vos comptes

La composition de votre crédit – hypothèque, prêts automobiles, prêts étudiants et cartes de crédit – compte pour 10 % de votre pointage de crédit. L’ajout d’un autre élément à la combinaison actuelle améliore votre score, tant que vous effectuez des paiements à temps.

10. Recherche rapide de prêts

Si vous avez un mauvais crédit et que vous ne trouvez aucun autre moyen d’améliorer votre score, vous pouvez envisager de contracter un « prêt rapide ». Il s’agit généralement de prêts de petits montants – 250 à 1 000 CHF – dont l’historique de remboursement est signalé aux agences de crédit, et qui peuvent devenir un élément positif sur votre dossier de crédit. Il s’agit d’un dernier recours.

11. Voyez si vous êtes admissible à une carte à 0 % d’intérêt

Plusieurs sociétés proposent des cartes avec un taux d’intérêt de 0 % sur les soldes, mais il y a des réserves à ce sujet. Il peut y avoir des frais pour le transfert du solde et l’offre à 0 % n’est valable que pour une période de lancement, généralement de 12 à 18 mois. Il faut généralement avoir un très bon score de crédit pour pouvoir bénéficier de l’une de ces cartes.

12. Envisagez un plan de consolidation des dettes

Il pourrait y avoir une baisse temporaire de votre cote de crédit si vous vous inscrivez à un programme de consolidation de dettes, mais tant que vous effectuez des paiements à temps, votre cote s’améliore rapidement et vous éliminez la dette qui vous a mis en difficulté au départ.

13. Faites attention à l’utilisation du crédit

Votre taux d’utilisation du crédit est le montant du crédit renouvelable que vous utilisez divisé par le montant du crédit renouvelable dont vous disposez. Il représente 30 % de votre score de crédit et est souvent la méthode la plus négligée pour améliorer votre score.  Pour la plupart des gens, le crédit renouvelable signifie uniquement les cartes de crédit, mais il inclut également les lignes de crédit Montreux personnelles et les lignes de crédit hypothécaire. Un bon taux d’utilisation du crédit ne dépasse jamais 30 %. Voir https://www.credit-conseil.ch/suisse/montreux/ pour en savoir plus !

 

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