Comprendre histoire des banques en Suisse

Lorsqu’une entreprise individuelle ou une société contracte un emprunt, un prêt ou se porte garante pour la première fois, son historique de crédit commence.

Qu’est-ce qu’un historique de crédit et pourquoi en avez-vous besoin ?

Cet article contient des informations sur la discipline de paiement et indique les organisations auxquelles l’entrepreneur ou l’entreprise a demandé de l’argent.

L’historique de crédit montre

  • Quand et combien de fois ils ont demandé un financement, s’il y a eu des refus
  • Combien d’argent a été reçu, pendant combien de temps et à quel taux d’intérêt
  • Qui a accordé le prêt et quand et dans quel but l’historique a été demandé

Comment les dettes ont-elles été remboursées, y a-t-il des arriérés ou des pénalités ?

Si les créanciers ont dû aller au tribunal et faire appel à des agents de recouvrement pour récupérer l’argent ;

S’il y a des dettes maintenant.

Les informations sur les emprunteurs sont conservées dans le bureau de crédit (BCI) pendant au moins 10 ans. Les informations y sont envoyées par les banques et autres créanciers. Vous pouvez voir un exemple d’historique de crédit sur un site web de Credit Bureau. Lorsqu’un client demande de l’argent, les banques demandent à la BCI son historique de crédit. Il est important pour eux de s’assurer que l’emprunteur est fiable et peut rembourser l’argent. S’il a été en retard dans le remboursement de prêts précédents, la banque peut refuser le prêt, augmenter le taux d’intérêt ou accorder un montant plus faible. On pourrait croire que si vous remboursez votre dette à la banque en temps voulu, vous n’aurez aucun problème, mais ce n’est pas si simple. Il arrive que l’entrepreneur lui-même ne soit pas conscient que son historique de crédit n’est pas en ordre. Et est rejeté pour une raison inattendue.

La banque a oublié de fermer un ancien prêt

Il y a un an, une entreprise a contracté un prêt pour construire un nouveau magasin. Et on a  ensuite décidé de demander un découvert au cas où il y aurait un manque de liquidités. Mais la banque a refusé. Le propriétaire de l’entreprise a été surpris : il a toujours effectué des paiements réguliers et remboursé la dette.

L’entreprise s’est renseignée sur son historique de crédit et a constaté que le prêt pour la construction du magasin était considéré comme impayé. Il s’est avéré que la banque où l’emprunteur a reçu le financement n’avait pas soumis les informations au bureau.

La banque a vérifié non seulement l’entreprise de l’emprunteur, mais aussi le fondateur

Une entreprise de fabrication de meubles n’avait jamais contracté de prêt, mais elle a commencé à se développer et avait besoin d’argent pour un nouvel atelier. Le Directeur pensait qu’il n’y aurait pas de problème d’approbation, car l’historique de crédit était propre. Mais lorsque l’entreprise a demandé un financement à la banque, elle a essuyé un refus. Les spécialistes ont vérifié l’historique de crédit non seulement de l’emprunteur, mais aussi du propriétaire de l’entreprise. Il s’est avéré qu’il avait un prêt hypothécaire et un prêt automobile au-dessus de sa tête, et qu’il effectuait ses paiements avec une semaine de retard. Cela a terni la réputation de l’entreprise et fait apparaître l’emprunteur comme peu fiable aux yeux de la banque.

L’emprunteur s’est avéré avoir une dette inattendue

L’entrepreneur a décidé de refinancer un ancien prêt afin de payer moins. Lorsque l’entrepreneur s’est adressé à la banque, sa demande a été rejetée. L’homme d’affaires a pensé qu’il s’agissait d’une erreur, car il n’avait pas d’arriérés ou de dettes sur ses prêts et crédits. Il s’est avéré qu’une dette de longue date de 600 francs Suisse sur une carte SIM était en cause. Elle a été engagée deux ans avant l’enregistrement de l’entreprise individuelle. L’opérateur n’a pas signalé la dette et le futur entrepreneur a utilisé le service pendant quelques années sans être au courant de la dette.

Les antécédents de crédit comprennent non seulement les dettes sur les prêts dans les banques et les organismes de microfinance, mais aussi les dettes sur le logement et les services publics, les pensions alimentaires, les services de communication.

Dans le cas de l’IE,

La situation était encore compliquée par le fait que pendant deux ans, il n’avait pas couvert des dettes aussi faibles. Et la durée des arriérés au cours des six derniers mois est l’un des indicateurs les plus importants pour le calcul de la cote de crédit. En outre, un particulier et une entreprise individuelle ont le même historique de crédit. Si une personne a contracté un prêt pour un nouveau téléphone et a réussi à accumuler des dettes, un historique de prêt défavorable se reflète également sur l’entreprise individuelle. La banque tient compte des prêts personnels lorsqu’elle décide de prêter de l’argent à une entreprise.

L’emprunteur s’est porté garant d’une entreprise peu fiable.

L’organisation n’a jamais contracté de prêt et pensait qu’elle n’aurait aucun problème à obtenir de l’argent de la banque si elle en avait besoin. Les antécédents de crédit comprennent non seulement les dettes directes de l’entreprise, mais aussi les cautions et garanties données par l’entreprise. C’est quelque chose que les propriétaires de l’entreprise n’ont pas appris. Une fois, une personne morale s’est portée garante d’une autre société, qui a systématiquement violé les termes de son contrat de prêt.

La banque a exigé le remboursement de la dette, un procès a eu lieu, et toutes ces informations ont été conservées dans l’historique de crédit d’une entreprise. Les informations relatives à un même emprunteur peuvent être stockées dans différents BCI. Cela dépend du bureau avec lequel les banques travaillent. Pour savoir où se trouve votre historique, vous devez envoyer une demande au Catalogue central des historiques de crédit. On a  décidé de vérifier si c’est facile à faire et combien de temps cela prend.

Vous pouvez savoir où votre historique est conservé de deux façons.

Pour envoyer une demande en tant que personne morale, vous devrez saisir le nom de la société, l’OGRN, le TIN, le code objet de l’historique de crédit et l’adresse électronique à laquelle le document arrivera. En comprenant mieux l’histoire des banques nous comprenons mieux comment fonctionne une demande de crédit : https://www.credit-conseil.ch/ << voir ce site pour en savoir plus !

 

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