Comment fonctionne un prêt hypothécaire dans les grandes lignes

La plupart des primo-accédants ont besoin d’un prêt hypothécaire pour les aider à acheter leur première maison. Il s’agit d’une somme d’argent que vous empruntez à une banque ou à une société de crédit immobilier et que vous remboursez sur un certain nombre d’années.

Principes de base des prêts hypothécaires

Un prêt hypothécaire est une somme d’argent empruntée à un prêteur sous la forme d’un prêt garanti par un bien immobilier. Vous remboursez ensuite le prêt et les intérêts tous les mois sur une période convenue. Nous basons le montant que nous acceptons de vous prêter sur le montant que nous pensons que vous pouvez vous permettre de rembourser et sur la valeur du bien que vous voulez acheter.

Guide des prêts hypothécaires pour les primo-accédants

Il se peut que vous deviez apporter une partie de votre propre argent pour payer le prix du bien. C’est ce qu’on appelle un dépôt. L’argent que vous empruntez est garanti par le bien que vous achetez. Cela signifie que vous pouvez perdre votre maison si vous ne respectez pas les paiements convenus sur votre prêt hypothécaire.

Acheter une maison avec quelqu’un d’autre

L’achat avec un partenaire, un ami ou un membre de la famille est connu sous le nom d’hypothèque conjointe. En Suisse, on parle de copropriété. Vous serez tous deux responsables à parts égales du remboursement du prêt hypothécaire, il est donc important que vous soyez en mesure d’honorer les remboursements.

Locataires conjoints

Les co-locataires ont des droits égaux sur l’ensemble de la propriété. Vous ne pouvez pas transmettre votre part du bien par testament. Elle passe automatiquement à l’autre propriétaire si vous décédez.

Locataires en commun

Cela signifie que vous êtes propriétaires de votre maison conjointement et que chacun a une part de sa valeur. La propriété n’est pas transmise automatiquement aux autres propriétaires à votre décès. Vous pouvez transmettre votre part de la propriété dans votre testament.

Hypothèque avec garant

Un garant fournit une source de revenu supplémentaire pour payer un prêt hypothécaire lorsque vous n’êtes pas en mesure de satisfaire entièrement aux critères d’admissibilité d’un produit hypothécaire au stade de la demande. Toutefois, cela ne signifie pas qu’il sera propriétaire d’une partie de votre propriété. Au lieu de cela, il sera un garant, et il sera responsable de la dette qu’il accepte de garantir. Comme cette dette peut atteindre le montant total du prêt hypothécaire, ils doivent toujours demander un avis juridique indépendant avant de conclure un accord. Vous ne pouvez demander ce prêt hypothécaire qu’en prenant rendez-vous avec l’un des conseillers hypothécaires, par téléphone ou en agence.

Obtenir de l’aide pour acheter votre première maison

Il existe Des programmes d’accession à la propriété abordables pour aider les gens à acheter leur première maison ou à déménager. Pour plus d’informations, consultez une page consacrée aux programmes. Cette page traite des programmes en Suisse. Certains programmes peuvent différer légèrement selon l’endroit où vous vivez à Lausanne ou Genève.

  • Régimes d’accession à la propriété à prix abordable à Montreux(ouvre une nouvelle fenêtre)
  • Programmes d’accession à la propriété à des conditions abordables en Suisse (nouvelle fenêtre)

Combien puis-je emprunter ?

Le montant à vous prêter dépend de ce que vous pouvez rembourser. Lorsque vous cherchez un prêt hypothécaire, vous devez prendre en compte les éléments suivants

  • Le type et la valeur du bien immobilier que vous souhaitez acheter.
  • Le montant de l’acompte dont vous disposez.
  • Le montant que vous pensez pouvoir vous permettre de rembourser chaque mois.
  • Le temps que vous souhaitez consacrer au remboursement de l’hypothèque.

Pour avoir une idée du montant que vous pourriez emprunter, consultez une calculatrice d’emprunt hypothécaire.

À propos de votre prêt hypothécaire

Les seuls types de prêts hypothécaires proposés actuellement aux primo-accédants sont des prêts hypothécaires avec remboursement du capital. Cela signifie qu’une partie de votre mensualité est consacrée au remboursement du capital emprunté, tandis que le reste couvre le coût des intérêts. Si vous maintenez vos paiements mensuels, votre prêt hypothécaire sera entièrement remboursé à la fin de la durée de votre prêt.

Méthodes de remboursement

D’autres prêteurs peuvent proposer différents types de méthodes de remboursement. Il peut s’agir d’un prêt à intérêt unique ou d’un prêt hypothécaire à remboursement partiel. Les prêts hypothécaires partiels consistent en un remboursement partiel du capital et un remboursement partiel des intérêts.

Paiements hypothécaires

Avec des prêts hypothécaires, vous remboursez le prêt et les intérêts chaque mois sur une période convenue. Plus le taux hypothécaire est élevé, plus vous payez d’intérêts. Plus vous remboursez rapidement votre prêt hypothécaire, moins vous payez d’intérêts. Si vous voulez payer plus que le montant mensuel de votre hypothèque, cela s’appelle faire un surpaiement. Votre prêt hypothécaire sera assorti d’une allocation pour paiement excédentaire. Si vous dépassez cette allocation, vous devrez peut-être payer des frais de remboursement anticipé (FRA). Si vous remboursez votre prêt hypothécaire avant la fin du terme, vous devrez peut-être payer des frais de remboursement anticipé (FRA). Voir https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/ pour en savoir plus !

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