Comment fonctionne l’assurance vie ?

Une police d’assurance vie  fournit un soutien financier à votre famille à votre décès. Lorsque vous demandez un devis, vous choisissez une durée, un montant et un bénéficiaire. La compagnie d’assurance vous posera également des questions générales sur vous, votre santé et toute condition préexistante. À votre décès, votre bénéficiaire recevra une somme forfaitaire versée par la compagnie d’assurance, à condition que vous ayez payé régulièrement votre prime.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat juridiquement contraignant entre vous et votre compagnie d’assurance. En échange du paiement de primes mensuelles ou annuelles, votre compagnie d’assurance verse à vos bénéficiaires désignés un montant forfaitaire, également appelé capital décès, à votre décès. Vous pouvez souscrire une assurance vie  en ligne ou par l’intermédiaire d’un agent. Gardez à l’esprit votre situation financière et vos besoins à long terme lorsque vous choisissez le montant et la durée de la couverture de votre police.

Comment fonctionne l’assurance vie  ?

Notez qu’il existe deux grands types de polices d’assurance vie  :

  • l’assurance temporaire
  • l’assurance permanente.

L’assurance vie  temporaire offre généralement une couverture pendant 10, 20 ou 30 ans, tandis que l’assurance permanente dure toute la vie. L’assurance vie  temporaire est l’option la plus abordable, mais si vous décédez après l’expiration de votre contrat, votre bénéficiaire ne recevra aucun paiement.

Quand devrais-je souscrire une assurance vie  ?

De nombreuses personnes choisissent de souscrire une assurance vie  lorsqu’elles ont des enfants ou contractent un prêt hypothécaire. Mais chaque fois que vos besoins financiers changent, il est préférable d’envisager de souscrire une assurance vie .

Considérez les scénarios suivants :

Remboursement du prêt hypothécaire :  Pensez au nombre d’années de versements hypothécaires qu’il vous reste. Il est préférable de souscrire une police couvrant au moins le nombre d’années et le montant restant de votre prêt hypothécaire.

Enfants à la maison : Dans combien de temps vos enfants se débrouilleront-ils seuls ? Considérez le coût total de leur entretien. Les frais d’études universitaires des enfants : Pensez à la période qui s’écoulera jusqu’à ce que votre dernier enfant termine ses études à l’école publique ou privée et à l’université – et déterminez ce que vous pensez que le coût total sera.

Partenaire qui dépend de votre revenu : Vous pouvez vouloir une police qui offre un moyen financier à votre proche pour maintenir votre style de vie actuel ou comparable. Pensez à ce que seront ses dépenses totales jusqu’à sa retraite.

Héritage : Si vous envisagez de laisser un héritage, vous pourriez vouloir une police qui dure jusqu’à la fin de votre vie (une police d’assurance vie  permanente).

Frais d’obsèques : Si vous n’avez besoin de couvrir que les frais d’obsèques et d’inhumation, vous pouvez simplement souscrire une police d’assurance vie  à frais finaux. Cette dernière est généralement plus abordable que les autres types d’assurance vie  et peut durer un certain nombre d’années ou toute votre vie. Explorez plus en détail le montant d’assurance vie  dont vous avez besoin. Ou, tout simplement, obtenez un devis d’assurance vie en ligne pour comparer les prix.

Pouvez-vous obtenir une assurance vie avec une condition préexistante ?

Vous n’êtes pas automatiquement exclu de l’assurance vie si vous avez une maladie préexistante. Par exemple, si vous souffrez de diabète, d’un taux de cholestérol élevé ou de problèmes de tension artérielle, une compagnie d’assurance peut simplement évaluer ces conditions différemment lorsqu’elle évalue votre risque de santé global. Voici quelques questions courantes qu’un assureur pourrait vous poser pour vous aider à déterminer le type et le montant de l’assurance vie  qu’il vous offrira :

  • Votre maladie est-elle sous contrôle ?
  • Prenez-vous des médicaments pour gérer votre maladie ?
  • Voyez-vous votre médecin régulièrement ?
  • Avez-vous eu récemment un problème de santé qui vous a amené à consulter un médecin, à subir des tests supplémentaires ou à recevoir un traitement ?

Pourquoi il est important de divulguer les conditions préexistantes

Il est compréhensible que vous soyez inquiet à l’idée de partager vos antécédents médicaux. Cependant, le fait de partager ces informations est le meilleur moyen d’obtenir et de conserver une couverture appropriée. En outre, si vous ne divulguez pas honnêtement vos affections préexistantes, vous risquez de voir votre assureur annuler votre police en raison de données inexactes dans votre demande.

Qu’est-ce qui influence le prix de votre assurance vie ?

L’âge et le sexe sont deux des principaux facteurs qui influent sur le coût de l’assurance vie, mais il y a plusieurs autres éléments dont les assureurs tiennent compte pour déterminer votre taux. Par exemple, si vous avez un emploi ou un passe-temps considéré comme risqué, vous pourriez payer plus cher pour compenser le risque que représente votre assurance. Parmi les autres facteurs courants, citons votre état de santé général, vos antécédents financiers et votre consommation éventuelle de produits du tabac. Apprenez-en davantage sur le coût de l’assurance vie .

Différents types de polices d’assurance vie

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est l’option la plus abordable et ne dure qu’un certain nombre d’années – généralement de 10 à 30 ans, bien qu’il existe également une option d’assurance vie à court terme d’un an. Pour en savoir plus sur l’assurance vie temporaire. Si vous décédez après la durée du contrat, vos bénéficiaires ne recevront aucun versement. De nombreuses personnes choisissent l’assurance vie  temporaire pour aider à payer une dépense spécifique, comme un prêt hypothécaire ou des frais de scolarité.

Assurance vie  permanente

L’assurance vie  permanente dure toute votre vie et vous verse un montant quel que soit votre âge au moment de votre décès, si vous continuez à payer votre prime. Voir https://www.allianz.ch/fr/clients-prives/guide/prevoyance/assurance-vie.html pour en savoir plus encore sur l’assurance vie !

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