Erreurs à ne pas faire en demandant un crédit privé en Suisse
1) Les erreurs “stratégiques” (celles qui déclenchent un refus sans même discuter)
A) Demander un crédit sans objectif clair (ou mal formulé)
Même si un crédit privé peut servir à plein de choses, un motif vague (“besoin d’argent”, “trésorerie”, “dépenses”) est souvent perçu comme risque de surendettement.
✅ À faire :
- Donner un but simple, lisible et cohérent : véhicule, travaux, formation, regroupement, projet personnel.
- Si c’est de la trésorerie : expliquer pourquoi, et surtout comment tu reviens à l’équilibre (budget, baisse de charges, etc.).
B) Chercher “le maximum possible”
C’est l’erreur classique : “je demande haut et je verrai”.
Résultat : capacité de remboursement trop tendue → refus, ou conditions moins bonnes.
✅ À faire :
- Partir de ta mensualité acceptable (celle qui ne t’étouffe pas).
- Ajuster ensuite montant et durée pour rester dans une zone confortable.
C) Vouloir aller trop vite
Un dossier “pressé” ressemble souvent à un dossier “en difficulté”.
✅ À faire :
- Préparer les pièces + budget + explications avant la demande.
- Faire relire ton dossier comme si tu étais le banquier : “Est-ce que c’est clair ? Est-ce que c’est logique ?”
2) Les erreurs de “budget” (celles qui cassent la confiance)
A) Oublier les micro-charges qui, cumulées, pèsent lourd
Streaming, assurances, abonnements, leasing, téléphonie, fitness, BNPL, etc.
Le problème n’est pas l’abonnement : c’est l’écart entre le discours et les flux.
✅ À faire :
- Faire une moyenne mensuelle réaliste des charges variables (au moins 3 mois).
- Lister les engagements : leasing, cartes, paiements échelonnés, pensions, etc.
Ne tombez pas dans l’erreur en pensant que quelque chose fonctionne alors que ce n’est pas le cas, ou vous resterez fixé sur une mauvaise solution. Elon Musk
B) Sous-estimer l’assurance maladie et les charges “qui montent”
Beaucoup oublient qu’une hausse d’assurance, un loyer, ou un leasing peut faire basculer la capacité.
✅ À faire :
- Mettre une marge de sécurité.
- Ne pas demander une mensualité “au centime”.
C) Confondre revenu “brut”, “net”, et revenu réellement disponible
Erreur fréquente : tu raisonnes en salaire net, mais ta réalité c’est net moins impôts (si applicable), assurance, pension, etc.
✅ À faire :
- Raisonner en revenu disponible après les grosses charges incompressibles.
3) Les erreurs liées aux documents (celles qui font perdre du temps ou déclenchent un “non”)
A) Pièces envoyées en vrac
Les analystes voient des dizaines de dossiers : un dossier “chaotique” = dossier risqué.
✅ À faire :
- Un PDF propre, nommé, dans l’ordre.
- 1 fichier = 1 catégorie (revenus / charges / identité / domicile).
B) Incohérences entre documents
Exemples :
- Adresse pas à jour.
- Bulletins ne correspondant pas aux versements bancaires.
- Situation familiale ou professionnelle pas alignée.
✅ À faire :
- Vérifier que tout raconte la même histoire : identité, domicile, employeur, salaire, charges.
C) Donner des documents illisibles
Photos coupées, reflets, pages manquantes : ça ralentit et ça agace.
✅ À faire :
- Scanner ou exporter en PDF.
- Vérifier lisibilité avant envoi.
4) Les erreurs “de comportement financier” (celles qui font peur dans l’analyse)
A) Découverts, rejets, retards — même petits
Un seul incident récent peut suffire à faire douter.
✅ À faire :
- Stabiliser tes comptes avant la demande si possible.
- Si tu as eu un incident : expliquer (période de transition, facture unique, etc.) et montrer que c’est réglé.
B) Trop d’achats fractionnés / BNPL / crédits conso cachés
Même si c’est “petit”, le cumul donne l’image d’une dépendance au crédit.
✅ À faire :
- Réduire ce type d’engagements avant la demande.
- Être transparent si tu en as.
C) L’empilement : crédit + leasing + cartes
C’est souvent là que le dossier casse : pas sur le salaire, mais sur la charge totale.
✅ À faire :
- Étudier un rachat/regroupement pour baisser la charge mensuelle.
- Sinon, réduire une dette avant d’en ajouter une nouvelle.
5) Les erreurs de timing (souvent sous-estimées)
A) Période d’essai / nouvel emploi
Même si ton profil est bon, ça augmente le risque perçu.
✅ À faire :
- Attendre la fin de période d’essai si possible.
- Ou présenter un dossier renforcé : ancienneté dans le secteur, continuité, explication claire.
B) Revenus variables non “stabilisés”
Bonus, commissions, indépendant : sans historique, ça inquiète.
✅ À faire :
- Apporter un historique (plusieurs mois / année si dispo).
- Expliquer la régularité et la logique de ces revenus.
C) Déménagement, séparation, grands changements
L’analyste se demande : “est-ce que la situation va tenir ?”
✅ À faire :
- Montrer le nouveau budget post-changement.
- Rassurer sur la stabilité (contrat de travail, loyer, etc.).
6) Les erreurs “psychologiques” (celles qui sabotent l’entretien)
A) Trop parler, ou parler “flou”
Un discours trop long et imprécis déclenche des questions… donc du risque.
✅ À faire :
- Réponses courtes, cohérentes, factuelles.
- Un fil conducteur simple : situation → besoin → plan de remboursement.
B) Se contredire
Même involontairement.
Ex : “je n’ai aucune charge” puis tu mentionnes un leasing.
✅ À faire :
- Préparer 3 éléments : revenu mensuel, charges fixes, objectif du crédit.
C) Montrer de la panique
“J’en ai besoin aujourd’hui” = alerte rouge.
✅ À faire :
- Parler de projet, de plan, de gestion.
7) Ce qu’il faut faire à la place (la méthode “dossier propre”)
Étape 1 : Fixer une mensualité “vivable”
Une mensualité qui laisse une marge, sinon tu te mets en difficulté.
Étape 2 : Écrire ton budget en 10 lignes max
- Revenus (stables + variables expliqués)
- Loyer
- Assurance
- Transport/leasing
- Autres crédits
- Charges incompressibles
Étape 3 : Préparer l’explication des points sensibles
- période d’essai
- revenus variables
- incident de paiement
- changement de situation
Étape 4 : Choisir le bon produit (crédit vs regroupement)
Si ton problème est la charge mensuelle : le regroupement est souvent plus intelligent qu’un crédit en plus.
MultiCredit :
- Site internet : https://multicredit.ch/fr/
Cashflex MultiCredit GmbH
Dorfplatz 4, 6330 Cham (Suisse)
Tél. : 041 726 71 00
Mobile / WhatsApp : 079 936 31 75
E-mail : info@multicredit.ch
Horaires : lundi–vendredi, 08:30–18:00
