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Entreprises de Montreux

02
Oct

Comment rallonger son crédit personnel en Suisse Romande ?

1) Vos 3 leviers pour baisser la mensualité

Avenant chez votre prêteur

  • Vous gardez le même crédit, mais allongez la durée (ex. de 36 à 72–120 mois).
  • À utiliser si vous avez un bon historique de paiements et une situation stable.

Rachat / regroupement via courtier

  • Un nouveau crédit remplace l’ancien (et regroupe cartes/crédits).
  • Objectif : une mensualité unique et plus basse, parfois taux négocié.

Crédit complémentaire + lissage

  • Si la capacité le permet, un supplément est intégré et lissé sur une durée plus longue pour rester “confort” chaque mois.

⚠️ Plus la durée s’allonge, plus le coût total d’intérêts augmente. Le but n’est pas de rallonger “au maximum”, mais d’atteindre une mensualité soutenable.

2) Check-up express (à faire avant toute demande)

  1. Budget clair (revenus nets – charges fixes = reste à vivre).
  2. Stabilité 2–3 mois : pas d’incidents, pas de nouvelles dettes.
  3. Dossier prêt : 3 fiches de salaire (ou justificatifs indépendants), contrat, bail/loyer, relevés 1–3 mois, pièce d’identité, liste des crédits/cartes.
  4. Un seul interlocuteur (évitez les demandes multiples qui laissent des traces ZEK).
  5. Objectif chiffré : “Je vise XXX CHF/mois max, sur Y mois”.

3) Stratégie gagnante en 5 étapes

  1. Fixer votre cible : calculez la mensualité “zone verte” (celle qui ne vous met jamais à l’étroit, même avec un imprévu).
  2. Nettoyer le dossier : soldez petites dettes, coupez abonnements inutiles, vérifiez que vos comptes sont propres.
  3. Comparer intelligemment : passez par un seul courtier pour minimiser les empreintes ZEK et obtenir plusieurs scénarios (ex. 60/72/84/96/120 mois).
  4. Négocier les paramètres : durée et taux, pas l’un sans l’autre.
  5. Finaliser sans précipitation : relisez le coût total et l’échéancier; évitez les assurances facultatives si elles ne sont pas utiles à votre situation.

De l’argent… de l’argent… le bonheur, ça doit bien être de ne plus jamais entendre parler de ça. Mia Riddez et Louis Morisset

4) Courtiers romands (liens dofollow)

Astuce : demandez un tableau comparatif (mensualité / durée / coût total / frais) pour 3 à 5 durées. Conservez la trace écrite des offres.

5) Scripts prêts à l’emploi

5.1. E-mail à votre banque (avenant)

Objet : Demande de rééchelonnement (adaptation de mensualité)
Bonjour,
Je souhaite rallonger la durée de mon crédit afin d’obtenir une mensualité plus soutenable. Ma situation a évolué (…); vous trouverez en pièces jointes mon budget à jour, mes 3 dernières fiches de salaire et la liste de mes engagements.
Merci d’étudier un allongement de durée et de me transmettre au moins 3 scénarios (mensualité & coût total).
Cordialement,
[Nom, téléphone]

5.2. E-mail à un courtier (rachat/regroupement)

Objet : Rachat / rééchelonnement – demande de scénarios comparatifs
Bonjour,
Je souhaite baisser ma mensualité en rééchelonnant mon crédit (éventuellement en regroupant mes engagements). Cible : ≈ XXX CHF/mois.
Je joins mon budget, mes revenus et la liste de mes crédits/cartes.
Pouvez-vous me proposer plusieurs durées (ex. 60/72/84/96/120 mois) avec la mensualité, le taux et le coût total ?
Bien à vous,
[Nom, téléphone]

5.3. Pitch téléphonique (30 secondes)

“Bonjour, je veux réduire ma mensualité en rallongeant la durée. Mon objectif est ≈ XXX CHF/mois. J’ai un dossier propre (revenus stables, pièces prêtes). Pouvez-vous me comparer 3–5 durées et m’envoyer un tableau clair mensualité/coût total ?”

6) Exemples de scénarios (à adapter)

  • Scénario A – Avenant simple : vous passez de 36 à 72 mois. Mensualité ↓ nettement, taux identique. Rapide si votre historique est clean.
  • Scénario B – Rachat + regroupement : vous regroupez 1 crédit + 2 cartes en 84 mois. Une seule mensualité, souvent moins élevée que la somme des trois, dossier mieux lisible.
  • Scénario C – Complément + lissage : besoin de 3–5 kCHF en plus; on rallonge à 96–120 mois pour garder une mensualité “zone verte”.

Tip : gardez une marge de 10–15% entre la mensualité cible et votre vraie limite, pour absorber les imprévus (assurances, énergie, santé).

7) Cas particuliers & points d’attention

  • Indépendants : préparez bilan/soldes, attestations AVS, historique de revenus; soignez la stabilité (trimestre sans irrégularités).
  • Permis B/G : montrez une stabilité professionnelle et de logement; le courtier vous dira si certaines durées sont plafonnées selon le profil.
  • Historique ZEK : évitez les demandes multiples; expliquez clairement tout incident passé et démontrez la remise en ordre.
  • Assurances “crédit” : utiles seulement si elles vous couvrent réellement (emploi/santé). Lisez les exclusions.
  • Frais annexes : attention aux frais de dossier ou de remboursement anticipé sur l’ancien crédit; le courtier doit les intégrer dans le comparatif.
  • Remboursement anticipé : si vos revenus ré-augmentent, anticipez des versements partiels pour réduire le coût total.

8) Mini-checklist “Go/No-Go”

  • ✔️ Je sais quelle mensualité je vise (XXX CHF).
  • ✔️ J’ai un seul interlocuteur (banque ou courtier).
  • ✔️ Mon budget et mes pièces sont prêts.
  • ✔️ J’ai reçu 3–5 scénarios avec mensualité, taux, durée, coût total.
  • ✔️ J’ai vérifié frais & assurances éventuelles.
  • ✔️ Je peux tenir la mensualité dans la durée (marge d’imprévu).

9) FAQ éclair

Un courtier est-il obligatoire ? Non, mais il gagne du temps, oriente selon votre profil et limite les empreintes ZEK.
Rallonger = toujours plus cher ? Oui sur le coût total, sauf si le taux baisse fortement ou si vous raccourcissez plus tard via des versements anticipés.
Et si j’ai eu un retard ? Expliquez, prouvez la stabilisation, et fournissez un plan réaliste; c’est jouable avec un dossier bien monté.

 

 

 

 

 

 

 

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